{"id":756,"date":"2026-02-14T10:27:22","date_gmt":"2026-02-14T10:27:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/?p=756"},"modified":"2026-02-18T08:21:23","modified_gmt":"2026-02-18T08:21:23","slug":"comment-economiser-jusqua-2-000-francs-dimpots-par-an-grace-a-des-versements-optimises-dans-le-saule-3a","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/comment-economiser-jusqua-2-000-francs-dimpots-par-an-grace-a-des-versements-optimises-dans-le-saule-3a\/","title":{"rendered":"Comment \u00e9conomiser jusqu\u2019\u00e0 2 000 francs d\u2019imp\u00f4ts par an gr\u00e2ce \u00e0 des versements optimis\u00e9s dans le S\u00e4ule 3a ?"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"tldr-hybrid\">\n    <p><strong>Vous n\u2019obtiendrez pas une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t maximale sur le pilier 3a uniquement en versant le montant maximal, mais gr\u00e2ce \u00e0 une strat\u00e9gie d\u2019optimisation active et calcul\u00e9e.<\/strong><\/p>\n    <ul>\n        <li>\u00c9vitez les produits d\u2019assurance co\u00fbteux et privil\u00e9giez les solutions de placement en titres \u00e0 bas prix avec une part d\u2019actions \u00e9lev\u00e9e.<\/li>\n        <li>Ouvrez strat\u00e9giquement plusieurs comptes et planifiez leur retrait \u00e9chelonn\u00e9 afin de briser de mani\u00e8re cibl\u00e9e la progression fiscale \u00e0 la retraite.<\/li>\n    <\/ul>\n    <p><em><strong>Recommandation :<\/strong> Ne consid\u00e9rez pas votre pilier 3a comme un compte d\u2019\u00e9pargne passif, mais comme un instrument actif pour g\u00e9rer votre charge fiscale et maximiser votre patrimoine de pr\u00e9voyance.<\/em><\/p>\n<\/div>\n\n<p>Chaque ann\u00e9e, d\u2019innombrables salari\u00e9s en Suisse se posent la m\u00eame question : comment puis-je r\u00e9duire ma charge fiscale tout en \u00e9pargnant pour mes vieux jours ? La r\u00e9ponse semble \u00e9vidente : verser de l\u2019argent dans le pilier 3a. Beaucoup pensent qu\u2019il suffit de transf\u00e9rer le montant annuel maximum pour exploiter tout le potentiel. Cela conduit souvent \u00e0 une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t annuelle qui, selon une analyse de Swiss Life, peut s\u2019\u00e9lever jusqu\u2019\u00e0 2 000 francs. Mais ce n\u2019est que la moiti\u00e9 de la v\u00e9rit\u00e9 et souvent seulement le d\u00e9but.<\/p>\n\n<p>Les conseils habituels \u2013 \u00ab versez le maximum \u00bb ou \u00ab ouvrez plusieurs comptes \u00bb \u2013 ne font qu\u2019effleurer la surface. Ils traitent le pilier 3a comme un simple compte d\u2019\u00e9pargne avec un avantage fiscal. En r\u00e9alit\u00e9, il s\u2019agit d\u2019un instrument financier puissant et dynamique. Le v\u00e9ritable art de la pr\u00e9voyance et de l\u2019optimisation fiscale ne r\u00e9side pas dans le simple versement, mais dans la gestion consciente de toutes les composantes : le choix du produit, la d\u00e9finition de la quote-part d\u2019actions, la planification de l\u2019ouverture des comptes et surtout l\u2019organisation strat\u00e9gique du retrait. Il s\u2019agit de comprendre les m\u00e9canismes du syst\u00e8me fiscal suisse et de les utiliser \u00e0 son profit.<\/p>\n\n<p>Mais que se passe-t-il si la v\u00e9ritable \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t ne se r\u00e9alise pas au moment du versement, mais seulement lors d\u2019un retrait correct ? Et si le mauvais choix de produit co\u00fbtait des milliers de francs de rendement sur des d\u00e9cennies ? Cet article va au-del\u00e0 des bases. Il vous montre comment transformer votre pilier 3a d\u2019un compte passif en un instrument actif d\u2019optimisation fiscale. Nous analysons les pi\u00e8ges co\u00fbteux, d\u00e9finissons les bonnes strat\u00e9gies de placement et r\u00e9v\u00e9lons les leviers avec lesquels vous pouvez l\u00e9galement briser la progression fiscale lors du retrait.<\/p>\n\n<p>Pour vous donner une vue d\u2019ensemble claire et structur\u00e9e, ce guide traite des aspects strat\u00e9giques d\u00e9cisifs de votre pilier 3a. Le contenu suivant vous guide \u00e9tape par \u00e9tape, des d\u00e9cisions fondamentales sur les produits aux tactiques d\u2019optimisation avanc\u00e9es pour la p\u00e9riode pr\u00e9c\u00e9dant la retraite.<\/p>\n\n<div class=\"summary-block\">\n    <p>Sommaire : Votre guide strat\u00e9gique pour une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t maximale avec le pilier 3a<\/p>\n    <ul>\n        <li><a href=\"#32.1\">Pourquoi les polices d\u2019assurance dans le pilier 3a sont-elles souvent rigides et co\u00fbteuses ?<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#32.2\">Comment choisir la bonne quote-part d\u2019actions pour votre horizon de placement jusqu\u2019\u00e0 la retraite ?<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#32.3\">Ouvrir plusieurs comptes : comment briser la progression fiscale lors du retrait \u00e0 la retraite ?<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#32.4\">Le risque de manquer le d\u00e9lai de versement \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e et de perdre la d\u00e9duction<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#32.5\">Petit ou grand pilier 3a : quelles limites s\u2019appliquent aux ind\u00e9pendants sans caisse de pension ?<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#4.5\">Planifier l\u2019\u00e9chelonnement des comptes du pilier 3a pour briser la progression fiscale lors du retrait<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#30.2\">\u00c9viter le pi\u00e8ge fiscal : quel type d\u2019ETF facilite la d\u00e9claration d\u2019imp\u00f4ts en Suisse ?<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"#4\">Comment combler votre lacune de pr\u00e9voyance dans le 2e pilier de mani\u00e8re fiscalement efficace avant la retraite ?<\/a><\/li>\n    <\/ul>\n<\/div>\n\n<h2 id=\"32.1\">Pourquoi les polices d\u2019assurance dans le pilier 3a sont-elles souvent rigides et co\u00fbteuses ?<\/h2>\n<p>La d\u00e9cision entre une solution bancaire et une solution d\u2019assurance est la premi\u00e8re et peut-\u00eatre la plus importante \u00e9tape que vous franchissez pour votre pilier 3a. Alors que les polices d\u2019assurance s\u00e9duisent par la promesse d\u2019une protection int\u00e9gr\u00e9e contre les risques (d\u00e9c\u00e8s ou invalidit\u00e9), les \u00e9pargnants le paient souvent au prix fort. Le probl\u00e8me central r\u00e9side dans ce qu\u2019on appelle les <strong>frais de rendement<\/strong> : des frais \u00e9lev\u00e9s et un manque de flexibilit\u00e9 absorbent une part consid\u00e9rable du rendement potentiel au fil des d\u00e9cennies. Les produits d\u2019assurance ont souvent des co\u00fbts cach\u00e9s qui peuvent s\u2019\u00e9lever \u00e0 1,5 % \u2013 3 % par an, alors que les solutions bancaires num\u00e9riques modernes se situent entre 0,4 % et 0,5 %.<\/p>\n\n<p>Un autre inconv\u00e9nient majeur est le manque de flexibilit\u00e9. Les polices d\u2019assurance sont des contrats rigides \u00e0 long terme. Une sortie anticip\u00e9e est souvent li\u00e9e \u00e0 des pertes \u00e9lev\u00e9es (valeur de rachat basse), et l\u2019utilisation du capital pour l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (versement anticip\u00e9 EPL) ou un changement de prestataire est compliqu\u00e9e. De plus, la <strong>quote-part d\u2019actions<\/strong> dans les produits d\u2019assurance est g\u00e9n\u00e9ralement limit\u00e9e \u00e0 40-60 %, ce qui freine consid\u00e9rablement le potentiel de croissance \u00e0 long terme. En revanche, les prestataires num\u00e9riques offrent une flexibilit\u00e9 maximale et des parts d\u2019actions allant jusqu\u2019\u00e0 99 %.<\/p>\n\n<p>Le tableau suivant illustre les diff\u00e9rences fondamentales entre les solutions de titres modernes et les polices d\u2019assurance traditionnelles :<\/p>\n\n<table class=\"table-data\">\n    <caption>Comparaison des parts d\u2019actions maximales et des co\u00fbts chez les prestataires suisses de 3a<\/caption>\n    <thead>\n        <tr>\n            <th>Prestataire<\/th>\n            <th>Part d\u2019actions maximale<\/th>\n            <th>Structure des co\u00fbts<\/th>\n            <th>Flexibilit\u00e9<\/th>\n        <\/tr>\n    <\/thead>\n    <tbody>\n        <tr>\n            <td>VIAC<\/td>\n            <td>97%<\/td>\n            <td>Tr\u00e8s faible (0.4-0.5%)<\/td>\n            <td>\u00c9lev\u00e9e \u2013 solution num\u00e9rique<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Finpension<\/td>\n            <td>99%<\/td>\n            <td>Faible (0.39-0.49%)<\/td>\n            <td>\u00c9lev\u00e9e \u2013 plateforme en ligne<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Frankly (ZKB)<\/td>\n            <td>95%<\/td>\n            <td>Mod\u00e9r\u00e9e (0.45-0.85%)<\/td>\n            <td>Moyenne \u2013 bas\u00e9e sur une application<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Polices d\u2019assurance<\/td>\n            <td>40-60%<\/td>\n            <td>\u00c9lev\u00e9e (1.5-3%)<\/td>\n            <td>Faible \u2013 contrats li\u00e9s<\/td>\n        <\/tr>\n    <\/tbody>\n<\/table>\n\n<p>Malgr\u00e9 les inconv\u00e9nients, une solution d\u2019assurance peut \u00eatre judicieuse dans des cas sp\u00e9cifiques, par exemple lorsqu\u2019il n\u2019existe pas d\u2019assurance risque s\u00e9par\u00e9e et que la discipline d\u2019\u00e9pargne fait d\u00e9faut. Un examen pr\u00e9cis est toutefois indispensable.<\/p>\n\n<div class=\"actionable-list\">\n    <h3>Votre plan pour l\u2019examen du produit : quand une solution d\u2019assurance en vaut-elle la peine ?<\/h3>\n    <ol>\n        <li>V\u00e9rifier la protection contre les risques : analysez votre besoin r\u00e9el d\u2019une protection int\u00e9gr\u00e9e en cas de d\u00e9c\u00e8s ou d\u2019invalidit\u00e9 et comparez les co\u00fbts avec une assurance risque s\u00e9par\u00e9e.<\/li>\n        <li>Comparer les co\u00fbts : demandez une ventilation d\u00e9taill\u00e9e de tous les frais (TER \u2013 Total Expense Ratio) et comparez-les avec des solutions bancaires pures ou num\u00e9riques.<\/li>\n        <li>Calculer la valeur de rachat : faites calculer la valeur de rachat garantie apr\u00e8s 5, 10 et 15 ans pour comprendre le co\u00fbt d\u2019une sortie anticip\u00e9e.<\/li>\n        <li>\u00c9valuer la flexibilit\u00e9 : v\u00e9rifiez la facilit\u00e9 d\u2019un versement anticip\u00e9 pour la propri\u00e9t\u00e9 du logement, d\u2019une suspension des primes en cas de changement d\u2019emploi ou d\u2019un d\u00e9part \u00e0 l\u2019\u00e9tranger.<\/li>\n        <li>Analyser la transparence : v\u00e9rifiez la transparence de la strat\u00e9gie de placement ainsi que les opportunit\u00e9s de rendement et les risques associ\u00e9s.<\/li>\n    <\/ol>\n<\/div>\n\n\n\n<p>La s\u00e9paration de l\u2019\u00e9pargne et de l\u2019assurance est, dans la plupart des cas, la strat\u00e9gie financi\u00e8rement sup\u00e9rieure. Elle vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier de co\u00fbts bas et de parts d\u2019actions \u00e9lev\u00e9es, tout en pouvant souscrire une protection contre les risques s\u00e9par\u00e9ment et selon vos besoins.<\/p>\n\n<h2 id=\"32.2\">Comment choisir la bonne quote-part d\u2019actions pour votre horizon de placement jusqu\u2019\u00e0 la retraite ?<\/h2>\n<p>D\u00e8s que vous avez opt\u00e9 pour une solution 3a bancaire ou num\u00e9rique \u00e0 bas prix, la prochaine d\u00e9cision strat\u00e9gique s\u2019impose : le choix de la quote-part d\u2019actions. C\u2019est le principal moteur de votre rendement \u00e0 long terme. La part optimale n\u2019est pas une taille unique, mais d\u00e9pend directement de votre <strong>horizon de placement<\/strong> personnel \u2013 c\u2019est-\u00e0-dire du nombre d\u2019ann\u00e9es qu\u2019il vous reste jusqu\u2019\u00e0 la retraite. Plus cet horizon est long, plus la part d\u2019actions peut et doit \u00eatre \u00e9lev\u00e9e, car les fluctuations boursi\u00e8res \u00e0 court terme peuvent \u00eatre compens\u00e9es au fil du temps.<\/p>\n\n<p>R\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale :\n<\/p><ul>\n    <li><strong>Horizon long (20 ans et +) :<\/strong> Une part d\u2019actions \u00e9lev\u00e9e de <strong>80-100%<\/strong> est souvent judicieuse. Elle maximise le potentiel de croissance et profite pleinement de l\u2019effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sur des d\u00e9cennies.<\/li>\n    <li><strong>Horizon moyen (10-20 ans) :<\/strong> Une part de <strong>60-80%<\/strong> offre toujours une forte croissance, mais r\u00e9duit progressivement le risque \u00e0 mesure que la retraite approche.<\/li>\n    <li><strong>Horizon court (moins de 10 ans) :<\/strong> Ici, la part d\u2019actions devrait \u00eatre progressivement r\u00e9duite \u00e0 <strong>20-40%<\/strong> afin de prot\u00e9ger le capital accumul\u00e9 contre les fluctuations boursi\u00e8res. C\u2019est particuli\u00e8rement important si vous pr\u00e9voyez un retrait prochain pour l\u2019achat d\u2019un logement.<\/li>\n<\/ul>\nLa capacit\u00e9 et la volont\u00e9 de prendre des risques personnels jouent \u00e9galement un r\u00f4le. Un emploi s\u00fbr dans un secteur stable permet g\u00e9n\u00e9ralement une tol\u00e9rance au risque plus \u00e9lev\u00e9e qu\u2019un emploi dans un secteur cyclique. L\u2019important est de maintenir la strat\u00e9gie choisie, m\u00eame en p\u00e9riode de turbulences boursi\u00e8res, et d\u2019\u00e9viter les ventes de panique. Le r\u00e9\u00e9quilibrage automatique, propos\u00e9 par la plupart des prestataires num\u00e9riques, aide \u00e0 rester disciplin\u00e9.\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/aktienquote-anlagehorizont-pensionierung-strategie.webp\" alt=\"Strategische Aktienquotenplanung f\u00fcr verschiedene Altersgruppen bis zur Pensionierung\"><\/figure>\n\n<p>Comme le sugg\u00e8re la visualisation, la quote-part d\u2019actions est une variable dynamique qui doit s\u2019adapter avec l\u2019\u00e2ge. De nombreux prestataires proposent des strat\u00e9gies de cycle de vie qui r\u00e9duisent automatiquement la part au fil du temps. Cela d\u00e9charge l\u2019investisseur du poids \u00e9motionnel de la d\u00e9cision et assure une mise en \u0153uvre disciplin\u00e9e de la strat\u00e9gie \u00e0 long terme. Votre t\u00e2che principale est de d\u00e9finir au d\u00e9part la strat\u00e9gie adapt\u00e9e \u00e0 votre horizon et \u00e0 votre tol\u00e9rance au risque.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u2019oubliez pas : la quote-part d\u2019actions n\u2019est pas une valeur statique. Il est conseill\u00e9 de la r\u00e9viser tous les quelques ann\u00e9es et de l\u2019adapter aux changements de circonstances de vie, comme un projet d\u2019achat de maison ou un changement d\u2019emploi.<\/p>\n\n<h2 id=\"32.3\">Ouvrir plusieurs comptes : comment briser la progression fiscale lors du retrait \u00e0 la retraite ?<\/h2>\n<p>L\u2019une des strat\u00e9gies les plus efficaces, mais souvent sous-estim\u00e9es, pour l\u2019optimisation fiscale du pilier 3a est l\u2019ouverture de plusieurs comptes. La raison en est la mani\u00e8re dont les prestations en capital de la pr\u00e9voyance sont impos\u00e9es en Suisse : l\u2019<strong>imp\u00f4t sur les prestations en capital<\/strong>. Celui-ci est per\u00e7u s\u00e9par\u00e9ment des autres revenus, mais \u00e0 un taux progressif. Cela signifie que plus le montant retir\u00e9 en une fois est \u00e9lev\u00e9, plus le taux d\u2019imposition en pourcentage est \u00e9lev\u00e9. Si vous retirez la totalit\u00e9 de votre capital 3a en une seule ann\u00e9e, la charge fiscale sera massive.<\/p>\n\n<p>En r\u00e9partissant votre avoir de pr\u00e9voyance sur plusieurs comptes (jusqu\u2019\u00e0 cinq), vous pouvez les liquider individuellement et au cours d\u2019ann\u00e9es fiscales diff\u00e9rentes. Chaque retrait individuel est alors impos\u00e9 \u00e0 un taux inf\u00e9rieur, ce qui se traduit au total par une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t consid\u00e9rable. Les diff\u00e9rences cantonales sont \u00e9normes ; comme le montre une analyse de finpension, les diff\u00e9rences cantonales pour l\u2019imp\u00f4t sur les prestations en capital vont de 1,3 % \u00e0 28,4 %. Cela fait de l\u2019\u00e9chelonnement un levier extr\u00eamement puissant.<\/p>\n\n<p>Le moment id\u00e9al pour ouvrir un nouveau compte est lorsqu\u2019un compte existant atteint un solde d\u2019environ 30 000 \u00e0 50 000 francs. Commencez t\u00f4t ! La premi\u00e8re \u00e9tape est l\u2019ouverture du premier compte lors de l\u2019entr\u00e9e dans la vie active, suivie d\u2019autres comptes \u00e0 quelques ann\u00e9es d\u2019intervalle, selon le taux d\u2019\u00e9pargne et l\u2019\u00e9volution des revenus. Il est \u00e9galement recommand\u00e9 de d\u00e9tenir les comptes aupr\u00e8s de diff\u00e9rentes fondations bancaires afin de conserver une flexibilit\u00e9 maximale en cas de probl\u00e8me chez un prestataire.<\/p>\n\n<p>Le tableau suivant de la Banque Cantonale de Lucerne montre de mani\u00e8re impressionnante l\u2019ampleur de l\u2019\u00e9conomie r\u00e9alis\u00e9e gr\u00e2ce \u00e0 un retrait \u00e9chelonn\u00e9 dans diff\u00e9rents cantons. Ces chiffres concrets illustrent l\u2019effet \u00e9norme du bris de la progression.<\/p>\n\n<table class=\"table-data\">\n    <caption>\u00c9conomie d\u2019imp\u00f4t par \u00e9chelonnement selon les cantons<\/caption>\n    <thead>\n        <tr>\n            <th>Canton<\/th>\n            <th>Retrait unique de 250 000 CHF<\/th>\n            <th>\u00c9chelonn\u00e9 sur 5 ans<\/th>\n            <th>\u00c9conomie<\/th>\n        <\/tr>\n    <\/thead>\n    <tbody>\n        <tr>\n            <td>Vaud<\/td>\n            <td>22 500 CHF<\/td>\n            <td>15 000 CHF<\/td>\n            <td>7 500 CHF<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Zurich<\/td>\n            <td>15 000 CHF<\/td>\n            <td>10 500 CHF<\/td>\n            <td>4 500 CHF<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Schwytz<\/td>\n            <td>8 750 CHF<\/td>\n            <td>6 250 CHF<\/td>\n            <td>2 500 CHF<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Lucerne<\/td>\n            <td>11 000 CHF<\/td>\n            <td>7 500 CHF<\/td>\n            <td>3 500 CHF<\/td>\n        <\/tr>\n    <\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n<p>Cette strat\u00e9gie n\u00e9cessite de la pr\u00e9voyance et de la planification. Ne commencez pas seulement juste avant la retraite, mais int\u00e9grez l\u2019ouverture de nouveaux comptes comme faisant partie int\u00e9grante de votre strat\u00e9gie de pr\u00e9voyance \u00e0 long terme.<\/p>\n\n<h2 id=\"32.4\">Le risque de manquer le d\u00e9lai de versement \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e et de perdre la d\u00e9duction<\/h2>\n<p>Le versement annuel dans le pilier 3a est la base de la d\u00e9duction fiscale. Mais chaque ann\u00e9e, des milliers d\u2019\u00e9pargnants risquent de perdre cet avantage parce qu\u2019ils manquent de peu les d\u00e9lais de versement \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e. Il existe une id\u00e9e re\u00e7ue selon laquelle un virement le 31 d\u00e9cembre suffirait. Or, ce n\u2019est pas la date du virement qui compte, mais la <strong>date de cr\u00e9dit (valeur)<\/strong> sur le compte 3a. Selon la banque et le mode de transfert, cela peut prendre plusieurs jours.<\/p>\n\n<p>Quiconque attend la derni\u00e8re minute risque que le versement ne soit comptabilis\u00e9 que l\u2019ann\u00e9e suivante, perdant ainsi la d\u00e9duction fiscale pour l\u2019ann\u00e9e en cours. C\u2019est une erreur co\u00fbteuse et facilement \u00e9vitable. Les d\u00e9lais varient consid\u00e9rablement selon le prestataire et le mode de versement. Un versement au guichet bancaire doit souvent \u00eatre effectu\u00e9 d\u00e8s la mi-d\u00e9cembre, tandis que les virements num\u00e9riques sont g\u00e9n\u00e9ralement possibles jusqu\u2019\u00e0 peu avant la Saint-Sylvestre. La strat\u00e9gie la plus s\u00fbre est d\u2019effectuer le versement d\u00e8s novembre ou d\u00e9but d\u00e9cembre. Une alternative est la mise en place d\u2019un ordre permanent, qui automatise le versement et \u00e9limine le risque d\u2019oubli.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/jahresende-einzahlungsfrist-saule-3a-planung.webp\" alt=\"Zeitmanagement f\u00fcr rechtzeitige S\u00e4ule 3a Einzahlungen vor Jahresende\"><\/figure>\n\n<p>L\u2019illustration ci-dessus symbolise l\u2019urgence : le temps, c\u2019est litt\u00e9ralement de l\u2019argent. Pour vous donner une vue d\u2019ensemble claire, le tableau suivant montre les d\u00e9lais typiques chez certains grands prestataires suisses. V\u00e9rifiez toutefois syst\u00e9matiquement les dates exactes aupr\u00e8s de votre \u00e9tablissement !<\/p>\n\n<table class=\"table-data\">\n    <caption>D\u00e9lais de versement des principaux prestataires suisses (valeurs indicatives)<\/caption>\n    <thead>\n        <tr>\n            <th>Prestataire<\/th>\n            <th>Digital Banking<\/th>\n            <th>Guichet bancaire<\/th>\n            <th>Particularit\u00e9s<\/th>\n        <\/tr>\n    <\/thead>\n    <tbody>\n        <tr>\n            <td>UBS<\/td>\n            <td>31 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>19 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>Doit \u00eatre cr\u00e9dit\u00e9 sur le compte<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>PostFinance<\/td>\n            <td>30 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>20 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>Date valeur d\u00e9terminante<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Raiffeisen<\/td>\n            <td>31 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>27 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>Variable selon l\u2019agence<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>VIAC\/Finpension<\/td>\n            <td>30 d\u00e9cembre<\/td>\n            <td>\u2013<\/td>\n            <td>Uniquement possible en ligne<\/td>\n        <\/tr>\n    <\/tbody>\n<\/table>\n\n\n\n<p>Mettez-vous un rappel pour la fin novembre afin d\u2019effectuer le versement. Ce petit effort d\u2019organisation a un impact direct et positif sur votre facture d\u2019imp\u00f4ts.<\/p>\n\n<h2 id=\"32.5\">Petit ou grand pilier 3a : quelles limites s\u2019appliquent aux ind\u00e9pendants sans caisse de pension ?<\/h2>\n<p>Pour les ind\u00e9pendants qui ne sont pas affili\u00e9s volontairement \u00e0 une caisse de pension (2e pilier), le pilier 3a offre un potentiel d\u2019optimisation fiscale particuli\u00e8rement important. Ils peuvent cotiser au ce qu\u2019on appelle le <strong>\u00ab grand pilier 3a \u00bb<\/strong>. Contrairement aux salari\u00e9s avec caisse de pension, dont le montant maximum pour 2024 est de 7 056 CHF, les ind\u00e9pendants sans affiliation \u00e0 une caisse de pension peuvent d\u00e9duire nettement plus. Concr\u00e8tement, les ind\u00e9pendants sans caisse de pension peuvent verser jusqu\u2019\u00e0 20 % de leur revenu net d\u2019exploitation, au maximum toutefois 35 280 CHF (\u00e9tat 2024), et le d\u00e9duire du revenu imposable.<\/p>\n\n<p>Le calcul correct du <strong>revenu net d\u2019exploitation<\/strong> est ici crucial. Il s\u2019agit du b\u00e9n\u00e9fice net selon le compte de r\u00e9sultat, apr\u00e8s d\u00e9duction de tous les frais justifi\u00e9s par l\u2019usage commercial ainsi que des cotisations d\u2019assurances sociales d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9es (AVS\/AI\/APG), mais avant d\u00e9duction du versement 3a lui-m\u00eame. Ce n\u2019est pas le chiffre d\u2019affaires. En cas de revenus fortement fluctuants, la flexibilit\u00e9 est de mise : les bonnes ann\u00e9es, il convient d\u2019\u00e9puiser le maximum pour briser la forte progression fiscale. Les ann\u00e9es plus faibles, le versement peut \u00eatre r\u00e9duit pour pr\u00e9server la liquidit\u00e9 de l\u2019entreprise.<\/p>\n\n<p>Pour les ind\u00e9pendants, une question strat\u00e9gique se pose souvent : faut-il verser le maximum dans le grand pilier 3a ou s\u2019affilier volontairement \u00e0 une caisse de pension (par ex. la Fondation institution suppl\u00e9tive LPP) ? Le pilier 3a offre g\u00e9n\u00e9ralement une <strong>plus grande flexibilit\u00e9<\/strong> et des rendements potentiellement plus \u00e9lev\u00e9s gr\u00e2ce au libre choix de la strat\u00e9gie de placement. Une caisse de pension offre quant \u00e0 elle une protection plus compl\u00e8te, car elle couvre par d\u00e9faut les risques d\u2019invalidit\u00e9 et de d\u00e9c\u00e8s, qui devraient \u00eatre assur\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment dans le pilier 3a. La d\u00e9cision d\u00e9pend de l\u2019app\u00e9tence individuelle au risque et des objectifs financiers.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019ann\u00e9e d\u2019un changement de statut (par ex. de salari\u00e9 \u00e0 ind\u00e9pendant), des r\u00e8gles transitoires s\u2019appliquent souvent. Il est recommand\u00e9 de consulter t\u00f4t les autorit\u00e9s fiscales ou un fiduciaire afin de trouver la solution la plus avantageuse pour vous et d\u2019\u00e9viter des erreurs de calcul co\u00fbteuses.<\/p>\n\n<h2 id=\"4.5\">Planifier l\u2019\u00e9chelonnement des comptes du pilier 3a pour briser la progression fiscale lors du retrait<\/h2>\n<p>L\u2019ouverture strat\u00e9gique de plusieurs comptes 3a ne d\u00e9ploie tout son potentiel qu\u2019avec une planification r\u00e9fl\u00e9chie du retrait. L\u2019objectif est de retirer les avoirs r\u00e9partis sur des d\u00e9cennies de mani\u00e8re \u00e0 <strong>minimiser l\u2019imp\u00f4t sur les prestations en capital<\/strong>. La cl\u00e9 est d\u2019\u00e9chelonner les retraits sur plusieurs ann\u00e9es. Comme chaque retrait est impos\u00e9 individuellement et \u00e0 un taux inf\u00e9rieur, la charge fiscale totale diminue consid\u00e9rablement. Une \u00e9tude de la Banque Cantonale de Lucerne montre par exemple que pour un retrait \u00e9chelonn\u00e9 de 120 000 CHF sur deux ans au lieu d\u2019un retrait unique \u00e0 Lucerne, on peut \u00e9conomiser plus de 33 % d\u2019imp\u00f4ts.<\/p>\n\n<p>Le cadre juridique pour le retrait est clairement d\u00e9fini. Le retrait est possible au plus t\u00f4t cinq ans avant d\u2019atteindre l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence ordinaire. Les personnes qui continuent \u00e0 travailler au-del\u00e0 de l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence peuvent diff\u00e9rer le retrait jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, soit jusqu\u2019\u00e0 70 ans au maximum. Cela ouvre une <strong>fen\u00eatre de temps allant jusqu\u2019\u00e0 10 ans<\/strong>, durant laquelle la liquidation des cinq comptes 3a au maximum peut \u00eatre planifi\u00e9e strat\u00e9giquement. Une planification optimale coordonne \u00e9galement ces retraits avec d\u2019\u00e9ventuels retraits en capital de la caisse de pension, afin d\u2019\u00e9viter le cumul de montants \u00e9lev\u00e9s au cours d\u2019une m\u00eame ann\u00e9e fiscale.<\/p>\n\n<p>Une liste des moments cl\u00e9s pour le retrait :\n<\/p><ul>\n    <li><strong>Retrait au plus t\u00f4t :<\/strong> 5 ans avant l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence (actuellement \u00e0 partir de 60 ans pour les hommes et les femmes).<\/li>\n    <li><strong>Retrait ordinaire :<\/strong> Atteinte de l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence (actuellement 65 ans).<\/li>\n    <li><strong>Retrait diff\u00e9r\u00e9 :<\/strong> En cas d\u2019activit\u00e9 lucrative prouv\u00e9e, jusqu\u2019\u00e0 5 ans maximum apr\u00e8s l\u2019\u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence.<\/li>\n    <li><strong>Retrait au plus tard :<\/strong> \u00c0 la fin de la 70e ann\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\nCette planification exige de la pr\u00e9voyance et une connaissance pr\u00e9cise des lois fiscales cantonales. Un obstacle fr\u00e9quent est le versement anticip\u00e9 pour l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, o\u00f9 plusieurs comptes doivent souvent \u00eatre liquid\u00e9s simultan\u00e9ment, ce qui fait grimper la progression fiscale.\n\n<div class=\"case-study-block\">\n    <p class=\"case-study-block-title\">\u00c9tude de cas : \u00e9viter le pi\u00e8ge fiscal lors de l\u2019achat d\u2019une maison<\/p>\n    <p>Un couple pr\u00e9voit d\u2019acheter une maison et a besoin de 150 000 CHF de leur pilier 3a. Ils poss\u00e8dent trois comptes de 50 000 CHF chacun. L\u2019approche irr\u00e9fl\u00e9chie serait de liquider les trois comptes la m\u00eame ann\u00e9e. Cela conduit \u00e0 un retrait en capital de 150 000 CHF et \u00e0 une progression fiscale proportionnellement \u00e9lev\u00e9e. La strat\u00e9gie intelligente : ils ne liquident que deux comptes (100 000 CHF) pour l\u2019achat. Le troisi\u00e8me compte (50 000 CHF) est \u00e0 la place mis en gage aupr\u00e8s de la banque, ce qui r\u00e9duit l\u2019hypoth\u00e8que. Ce compte pourra plus tard \u00eatre retir\u00e9 de mani\u00e8re fiscalement avantageuse au cours d\u2019une autre ann\u00e9e pour l\u2019amortissement de l\u2019hypoth\u00e8que ou pour des r\u00e9novations, brisant ainsi \u00e0 nouveau la progression.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Commencez au moins 10 ans avant votre d\u00e9part \u00e0 la retraite pr\u00e9vu une planification concr\u00e8te des retraits. \u00c9tablissez un calendrier pr\u00e9cisant quand chaque compte doit \u00eatre liquid\u00e9, en tenant compte \u00e9galement de vos autres revenus et retraits.<\/p>\n\n<h2 id=\"30.2\">\u00c9viter le pi\u00e8ge fiscal : quel type d\u2019ETF facilite la d\u00e9claration d\u2019imp\u00f4ts en Suisse ?<\/h2>\n<p>Pour les investisseurs qui misent sur les titres dans le pilier 3a, le choix du bon produit de placement est crucial \u2013 non seulement pour le rendement, mais aussi pour l\u2019<strong>efficacit\u00e9 fiscale<\/strong>. Les Exchange Traded Funds (ETF) sont un choix populaire en raison de leurs co\u00fbts bas et de leur large diversification. Cependant, tous les ETF ne conviennent pas de la m\u00eame mani\u00e8re aux investisseurs suisses. L\u2019un des plus grands pi\u00e8ges fiscaux r\u00e9side dans le choix du mauvais domicile, c\u2019est-\u00e0-dire le pays o\u00f9 l\u2019ETF est l\u00e9galement \u00e9tabli.<\/p>\n\n<p>Pour les \u00e9pargnants pr\u00e9voyants suisses, les ETF domicili\u00e9s en <strong>Irlande (IE) ou au Luxembourg (LU)<\/strong> sont g\u00e9n\u00e9ralement le meilleur choix. La raison r\u00e9side dans les conventions de double imposition. Les ETF domicili\u00e9s aux \u00c9tats-Unis, par exemple, sont soumis \u00e0 un imp\u00f4t \u00e0 la source de 30 % sur les dividendes, dont seulement 15 % peuvent \u00eatre r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s directement. Pour les ETF irlandais, l\u2019imp\u00f4t \u00e0 la source sur les dividendes am\u00e9ricains est d\u00e9j\u00e0 r\u00e9duit \u00e0 15 % gr\u00e2ce \u00e0 la convention entre les \u00c9tats-Unis et l\u2019Irlande, et ces 15 % peuvent \u00eatre enti\u00e8rement r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s par la fondation de pr\u00e9voyance suisse. Cela conduit, au fil des ans, \u00e0 un rendement net significativement plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n<p>Comme le soulignent les experts de Finpension, le traitement fiscal est un aspect central de la strat\u00e9gie de placement :<\/p>\n\n<blockquote>\n    <p class=\"citation-content\">Les ETF domicili\u00e9s en Irlande sont plus efficaces fiscalement pour les investisseurs suisses en raison de la convention de double imposition. De plus, les avoirs du pilier 3a sont exon\u00e9r\u00e9s de l\u2019imp\u00f4t sur la fortune et les dividendes ainsi que les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t pendant la phase d\u2019\u00e9pargne.<\/p>\n    <cite>\u2013 Base de connaissances Finpension<\/cite>\n<\/blockquote>\n\n<p>Outre le domicile, d\u2019autres crit\u00e8res sont importants. Les ETF \u00e0 r\u00e9plication physique, qui ach\u00e8tent r\u00e9ellement les actions, sont plus transparents que les synth\u00e9tiques. Les ETF de capitalisation (accumulants), qui r\u00e9investissent automatiquement les dividendes, sont id\u00e9aux dans le cadre du pilier 3a exon\u00e9r\u00e9 d\u2019imp\u00f4t, car ils maximisent l\u2019effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s. Veillez \u00e9galement \u00e0 ce que l\u2019ETF dispose d\u2019un num\u00e9ro de valeur suisse et d\u2019une classification \u00ab ICTax \u00bb, ce qui simplifie massivement la d\u00e9claration dans l\u2019\u00e9tat des titres de la d\u00e9claration d\u2019imp\u00f4ts (en dehors du 3a).<\/p>\n\n\n\n<p>Lors du choix de votre solution de titres 3a, examinez attentivement les produits sous-jacents. Les prestataires num\u00e9riques s\u00e9rieux misent par d\u00e9faut sur des ETF fiscalement optimis\u00e9s domicili\u00e9s en Irlande ou au Luxembourg.<\/p>\n\n<div class=\"key-takeaways\">\n    <p>L\u2019essentiel en bref<\/p>\n    <ul>\n        <li>Les plus grands leviers financiers ne r\u00e9sident pas dans le versement, mais dans l\u2019\u00e9vitement de produits co\u00fbteux et l\u2019\u00e9chelonnement strat\u00e9gique du retrait.<\/li>\n        <li>La quote-part d\u2019actions optimale est dynamique et d\u00e9pend de votre horizon de placement ; plus il est long, plus la part est \u00e9lev\u00e9e.<\/li>\n        <li>L\u2019ouverture de jusqu\u2019\u00e0 cinq comptes 3a est la base pour briser de mani\u00e8re cibl\u00e9e la progression de l\u2019imp\u00f4t sur les prestations en capital \u00e0 la retraite et \u00e9conomiser des milliers de francs.<\/li>\n    <\/ul>\n<\/div>\n\n<h2 id=\"4\">Comment combler votre lacune de pr\u00e9voyance dans le 2e pilier de mani\u00e8re fiscalement efficace avant la retraite ?<\/h2>\n<p>Outre le pilier 3a, il existe un autre levier, souvent encore plus puissant, pour l\u2019optimisation fiscale avant la retraite : le <strong>rachat volontaire dans la caisse de pension (2e pilier)<\/strong>. De nombreux assur\u00e9s pr\u00e9sentent une lacune de pr\u00e9voyance en raison d\u2019augmentations de salaire, de changements d\u2019emploi ou de s\u00e9jours \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Un rachat dans la caisse de pension ne comble pas seulement cette lacune et n\u2019augmente pas seulement la future rente de vieillesse, mais le montant total rachet\u00e9 peut \u00eatre d\u00e9duit du revenu imposable \u2013 sans la limite annuelle du pilier 3a.<\/p>\n\n<p>La question strat\u00e9gique est souvent la suivante : dois-je verser dans le pilier 3a ou effectuer un rachat dans le 2e pilier ? La r\u00e9ponse d\u00e9pend de vos objectifs et de votre situation financi\u00e8re. Le rachat dans la CP est souvent plus attractif fiscalement, car des montants potentiellement beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s peuvent \u00eatre d\u00e9duits. Cependant, l\u2019argent dans la caisse de pension est <strong>moins flexible<\/strong>. Apr\u00e8s un rachat, un d\u00e9lai de blocage de trois ans s\u2019applique, pendant lequel aucun retrait en capital (m\u00eame pour la propri\u00e9t\u00e9 du logement) n\u2019est possible. De plus, le rendement dans la CP est souvent inf\u00e9rieur \u00e0 celui d\u2019une solution 3a avec une part d\u2019actions \u00e9lev\u00e9e en raison du taux de conversion l\u00e9gal.<\/p>\n\n<p>La comparaison suivante r\u00e9sume les principales diff\u00e9rences et aide \u00e0 la d\u00e9cision strat\u00e9gique :<\/p>\n\n<table class=\"table-data\">\n    <caption>Rachat 2e pilier vs versement pilier 3a<\/caption>\n    <thead>\n        <tr>\n            <th>Crit\u00e8re<\/th>\n            <th>Rachat 2e pilier<\/th>\n            <th>Pilier 3a<\/th>\n        <\/tr>\n    <\/thead>\n    <tbody>\n        <tr>\n            <td>D\u00e9duction fiscale maximale<\/td>\n            <td>Illimit\u00e9e (selon la lacune)<\/td>\n            <td>7 056 CHF (2024, avec CP)<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Flexibilit\u00e9 du retrait<\/td>\n            <td>D\u00e9lai de blocage de 3 ans apr\u00e8s rachat<\/td>\n            <td>Possible \u00e0 tout moment pour EPL<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Attente de rendement<\/td>\n            <td>1-2% (partie garantie)<\/td>\n            <td>3-6% (avec part d\u2019actions \u00e9lev\u00e9e)<\/td>\n        <\/tr>\n        <tr>\n            <td>Protection contre les risques<\/td>\n            <td>Int\u00e9gr\u00e9e (invalidit\u00e9\/d\u00e9c\u00e8s)<\/td>\n            <td>\u00c0 souscrire s\u00e9par\u00e9ment<\/td>\n        <\/tr>\n    <\/tbody>\n<\/table>\n\n<p>Une strat\u00e9gie intelligente combine les deux. Dans les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dant la retraite, il peut \u00eatre judicieux d\u2019effectuer des rachats importants dans la caisse de pension de mani\u00e8re \u00e9chelonn\u00e9e sur plusieurs ann\u00e9es afin de briser la progression fiscale. Les ann\u00e9es sans rachat CP, le montant maximum continue d\u2019\u00eatre vers\u00e9 dans le pilier 3a pour profiter de sa flexibilit\u00e9 et de ses opportunit\u00e9s de rendement.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour conna\u00eetre votre montant de rachat maximal, jetez un \u0153il \u00e0 votre certificat de caisse de pension annuel. Pr\u00e9voyez le dernier rachat au plus tard trois ans avant le d\u00e9part \u00e0 la retraite souhait\u00e9, afin de ne pas violer le d\u00e9lai de blocage pour un \u00e9ventuel retrait en capital. Commencez d\u00e8s aujourd\u2019hui \u00e0 examiner ces strat\u00e9gies avanc\u00e9es pour fa\u00e7onner activement votre avenir financier.<\/p>\n\n<div class=\"faq-block\">\n    <h2>Foire aux questions sur l\u2019optimisation du pilier 3a<\/h2>\n    <p class=\"question\">Comment un projet d\u2019achat de maison influence-t-il la quote-part d\u2019actions optimale ?<\/p>\n    <p class=\"answer\">En cas de retrait anticip\u00e9 pr\u00e9vu pour l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 dans moins de 10 ans, la part d\u2019actions devrait \u00eatre r\u00e9duite afin de minimiser les fluctuations de cours. Une part de 40-60 % peut \u00eatre judicieuse pour s\u00e9curiser le capital \u00e0 court terme.<\/p>\n    <p class=\"question\">Quel r\u00f4le le secteur d\u2019activit\u00e9 joue-t-il dans la capacit\u00e9 de risque ?<\/p>\n    <p class=\"answer\">Votre s\u00e9curit\u00e9 d\u2019emploi influence votre capacit\u00e9 de risque. Un emploi dans un secteur stable comme la pharma ou l\u2019administration permet g\u00e9n\u00e9ralement une part d\u2019actions plus \u00e9lev\u00e9e qu\u2019une activit\u00e9 dans des secteurs cycliques comme l\u2019industrie horlog\u00e8re ou le tourisme.<\/p>\n    <p class=\"question\">Comment \u00e9viter les ventes de panique lors de krachs boursiers ?<\/p>\n    <p class=\"answer\">La cl\u00e9 r\u00e9side dans une perspective \u00e0 long terme et la discipline. Le r\u00e9\u00e9quilibrage automatique, propos\u00e9 par la plupart des prestataires num\u00e9riques, aide \u00e0 maintenir la strat\u00e9gie d\u00e9finie en rachetant \u00e0 bas prix lorsque les cours baissent. Rappelez-vous que les crises ont historiquement toujours \u00e9t\u00e9 suivies de phases de reprise.<\/p>\n    <p class=\"question\">Qu\u2019est-ce qui compte dans le revenu net d\u2019exploitation pour la r\u00e8gle des 20 % pour les ind\u00e9pendants ?<\/p>\n    <p class=\"answer\">Le revenu net d\u2019exploitation est le b\u00e9n\u00e9fice net selon votre comptabilit\u00e9, apr\u00e8s d\u00e9duction de tous les frais professionnels et des cotisations AVS\/AI\/APG. Ce n\u2019est explicitement pas le chiffre d\u2019affaires de votre entreprise.<\/p>\n    <p class=\"question\">Comment proc\u00e9der en cas de revenus fluctuants en tant qu\u2019ind\u00e9pendant ?<\/p>\n    <p class=\"answer\">La flexibilit\u00e9 du pilier 3a est ici un grand avantage. Les ann\u00e9es de b\u00e9n\u00e9fice \u00e9lev\u00e9, vous devriez \u00e9puiser le maximum pour briser la progression fiscale. Les ann\u00e9es maigres, vous pouvez r\u00e9duire le versement ou le suspendre compl\u00e8tement pour pr\u00e9server votre liquidit\u00e9.<\/p>\n    <p class=\"question\">Qu\u2019est-ce qui s\u2019applique l\u2019ann\u00e9e du changement de statut de salari\u00e9 \u00e0 ind\u00e9pendant ?<\/p>\n    <p class=\"answer\">L\u2019ann\u00e9e du changement, c\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement la r\u00e9glementation la plus avantageuse pour vous qui s\u2019applique. Cela signifie que vous pouvez souvent b\u00e9n\u00e9ficier de la limite de versement plus \u00e9lev\u00e9e pour les ind\u00e9pendants. Comme les pratiques cantonales peuvent varier, il est recommand\u00e9 de clarifier au pr\u00e9alable avec votre autorit\u00e9 fiscale.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous n\u2019obtiendrez pas une \u00e9conomie d\u2019imp\u00f4t maximale sur le pilier 3a uniquement en versant le montant maximal, mais gr\u00e2ce \u00e0 une strat\u00e9gie d\u2019optimisation active et calcul\u00e9e. \u00c9vitez les produits d\u2019assurance co\u00fbteux et privil\u00e9giez les solutions de placement en titres \u00e0&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":591,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[24],"tags":[],"class_list":["post-756","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finance-et-economie"],"_aioseop_title":"","_aioseop_description":"","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/756","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=756"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/756\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":771,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/756\/revisions\/771"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/591"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=756"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=756"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.news-zuerich.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=756"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}